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　　本报记者 熊 悦

　　A股行情捏续上行之际，近期多家中小银行密集发布公告，领导用户信用卡资金用途。公告中大量提到，信用卡资金不得用于购买股票等投资答理鸿沟。

　　多家银行发布公告

　　8月14日，陕西宝鸡渭滨农村交易银行股份有限公司（以下简称“渭滨农商银行”）发布对于进一步明驯顺用卡资金用途的公告。其中提到，信用卡仅限捏卡东说念主本东说念主无边挥霍使用，须保证往复真确、合规和正当。信用卡不得通过非正规往复渠说念套取现款。信用卡资金不得用于投资答理鸿沟，如购买股票、基金、期货、答理产物、编造币、投资性贵金属、股权投资过头他权力性投资等。

　　渭滨农商银行进一步领导，若信用卡资金用于以上或其他非挥霍鸿沟，则有可能往复失败。对于捏卡东说念主违法用卡、出现监管机构限定或该行认定的风险特征的，该行将对信用卡账户罗致包括但不限于警示提醒、提前远隔分期、降额、汗漫往复、止付等风险管控模范。

　　陕西凤翔农村交易银行股份有限公司、陕西子长农村交易银行股份有限公司、云南河口农村交易银行股份有限公司等多家农商银行也于近日发布肖似公告。

　　8月5日，民生银行信用卡中心发布信用卡资金用途惩办关系公告。公告浮现，该行将于2025年9月18日起，将信用卡预借现款转账业务纳入该行信用卡资金受控金额，对该受控金额进行资金用途惩办。

　　“信用卡资金受控金额，为转入我行借记卡内的信用卡透支资金，不得用于购房、投资、分娩方案、清偿贷款及信用卡、博彩过头他汗漫鸿沟，不然可能导致往复失败。”民生银行信用卡中心领导。

　　记者了解到，在实质操作过程中，信用卡资金投入股市的主要道路之一恰是上述提到的信用卡预借现款转账。即通过信用卡预借现款功能将资金转入本东说念主或他东说念主借记卡，再通过屡次转账拆分资金流向，最终转入证券账户。

　　“除了通过信用卡预借现款转账套现，还存在专揽刷卡机诞妄往复套现、通过购买挥霍品变相套现等套现妙技。”康德智库大众、北京京师（成齐）讼师事务所讼师刘诚冬对《证券日报》记者暗意，“除此以外，有的用户则通过第三方账户‘洗白’，行将信用卡资金转入非本东说念主账户，经过多层、屡次转账后覆盖资金开首，再转入投资账户，躲避银行对本东说念主账户的径直监测。或通过挥霍贷和信用卡组合形势，将信用卡资金与其他贷款资金搀杂使用，迟滞资金用途以流入投资鸿沟。”

　　流入汗漫鸿沟隐敝风险

　　信用卡资金一般用于个东说念主无边挥霍，且属于短期假贷资金。原中国银保监会、中国东说念主民银行发布的《对于进一步促进信用卡业务标准健康发展的告知》提到，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等鸿沟，严禁流入策略汗漫约略回绝性鸿沟。

　　“信用卡资金违法流入投资答理鸿沟使信贷资金脱离监管，插手金融机构对资金投向的调控，从而侵略信贷商场步骤。”刘诚冬暗意。

　　事实上，信用卡资金流入投资答理等汗漫鸿沟，也折射出部分银行的信用卡资金监测和管控体系存在间隙。

　　记者查询国度金融监督惩办总局行政处罚信息了解到，连年来，因信用卡资金流向汗漫性鸿沟而受到监管处罚的银行不在少数，国有大行、宇宙性股份制银行及农商行等均有波及。举例，本年8月份国度金融监督惩办总局玉树监管分局行政处罚信息公开表浮现，某国有大行玉树支行因存在“信用卡资金被用于申购基金”“信用卡资金被用于购买股票”等犯警违法事实，而被处以20万元罚金，关系包袱东说念主被劝诫。

　　为了幸免信用卡资金流入汗漫鸿沟，刘诚冬以为，银行应该从强化前端风控、完善往复监测系统、加强资金流向跟踪、确立违法处理机制、加强用户老师斥地等方面罗致模范。“比如在完善往复监测系统身手，银行不错专揽大数据、东说念主工智能等本领，确立实时往复监控系统，对信用卡往复进行分析，重心柔柔大额往复、时时转账至证券账户或非挥霍类账户、半夜格酬酢易等可疑行径，发现风险信号实时预警。”

　　“银行还应确立科学合理的信用卡业务绩效考察看法体系，合规方案类和风险惩办类看法的权重应彰着高于其他类看法；对从事信用卡业务的职工进行捏续监督，确立全经过监督机制。”中国邮政储蓄银行盘问员娄飞鹏暗意。

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