近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、中国证监会鸠合发布《金融机构客户遵法走访和客户身份贵寓及交纪行载保存处理办法（征求主见稿）》（以下简称《征求主见稿》），并于8月4日～9月3日面向社会公开征求主见。

《征求主见稿》与2022年1月监管部门发布过的一版《金融机构客户遵法走访和客户身份贵寓及交纪行载保存处理办法》（以下简称《处理办法》）比拟，简化了关于现款存取的遵法走访条款，其中不再保留5万元以上现款存取款需“了解并登记资金开端和用途”的无间表述。

早在三年半前，2022年1月19日中国东谈主民银行、中国银保监会、中国证监会就共同告示《处理办法》于2022年3月1日起崇敬引申。

《处理办法》第十条曾条款，“买卖银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构为当然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上好像外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开端好像用途。”

彼时该条模范激勉社会庸碌关怀和热议，“个东谈主存取现款超5万元要登记”话题一度冲上微博热搜。有网友暗示不睬解，“这是我的钱，凭啥告诉你开端？”“这是我的钱，我爱怎么用就怎么用，凭什么要报备。”

中国东谈主民银行相关司局负责东谈主曾在曩昔修起，从统计上看，现在我国跳动5万元东谈主民币的现款存取业务笔数仅占扫数现款存取业务的2%左右，1命令第十条的模范总体上看对客户办理现款业务影响较小。

《处理办法》发布一个月后，2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起引申的《处理办法》因技巧原因暂缓引申。无间业务按原模范办理。

值得瞩主义是，本次《征求主见稿》不再保留5万元以上现款存取款需“了解并登记资金开端和用途”的无间表述。

《征求主见稿》还提到，“为客户提供现款汇款、现钞兑换、单子兑付、什物贵金属买卖、销售各种金融居品等一次性金融事业且交游金额东谈主民币 5 万元以上好像外币等值 1 万好意思元以上的”，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构只需要“开展客户遵法走访、登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件好像其他身份阐扬文献的复印件好像影印件”。

记者瞩目到，《征求主见稿》第七条模范，“关于洗钱好像恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金开端和用途，并阐述风险景况弃取强化的遵法走访步调。”由此看，无需提供“资金开端或用途”并非王人备，反洗钱监管并未减轻。

银行反洗钱、合规实务大家汪灵罡指出，从制定《处理办法》，到暂停实施，再到制定一个完全同名的新监管法律解释来改头换面，可见反洗钱监管机构也在不停与市集主体的交互中，活泼变通监管的念念路和关键。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威体育游戏app平台